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Qu’est-ce qu’une assurance complémentaire santé ?

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Une réciprocité internationale ? Il n’existe pas ! Chez Expat Assurance, beaucoup d’entre vous nous contactent à la recherche d’une « Mutuelle expatriée », d’une « Mutuelle internationale », d’une « Mutuelle en Angleterre » ou d’autres pays. Le terme « réciprocité » est généralement reconnu dans la langue française commune aux fins de l’assurance maladie. nom. Cependant, ce terme est faux lorsqu’il s’agit d’assurance privée internationale. L’utilisation abusive du mot « mutuellement » dissimule en fait la confusion quant à ce qu’est réellement l’assurance maladie internationale. Cet article explique et explique les différences fondamentales entre les mutuelles et l’assurance maladie internationale. Connaissant ces nuances, vous pouvez choisir vos soins médicaux en tant qu’expatriés.

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Mutualité en France

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Pour comprendre pourquoi l’assurance maladie internationale ne couvre pas de la même manière que l’assurance mutuelle en France, il importe tout d’abord de se rappeler ce qu’est l’assurance mutuelle.

En France, le terme « mutuellement » est souvent utilisé pour parler d’un Contrat d’assurance maladie complétant les remboursements de l’assurance maladie, mais le terme exact est « santé complémentaire ».

Le terme « réciprocité », dans son propre sens, désigne à l’origine l’un des trois assureurs autorisés à offrir des soins de santé complémentaires : les mutuelles au sens du Code Mutuel (il existe aussi l’assurance et l’assurance pension).

Il existe deux types de santé complémentaire :

  • Solidarité et santé responsable Supplémentaire
  • Soins de santé complémentaires non solidaires et non responsables

Les compléments alimentaires solidaires et responsables sont les contrats d’assurance maladie les plus courants en France et sont généralement ceux que la majorité des gens font s’ils utilisent le mot « mutuellement ».

Ces contrats exigent une certaine « responsabilité » des assurés en matière de sécurité sociale (d’où leur nom) : ils ne s’appliquent que dans le cadre du régime de sécurité sociale, ils ne remboursent que les frais de santé au-delà de la couverture de l’assurance maladie et ne couvrent pas la participation. la personne assurée ou le dépassement des honoraires.

Les contrats de solidarité et de responsabilité ont des conditions généralement favorables aux assurés : cette assurance ne comprend pas de questionnaire médical lors de la souscription, c’est-à-dire qu’elle couvre l’ensemble des antécédents médicaux de leurs assurés et ne refuse pas d’accepter certains personnes. assuré. selon son anamnèse. Leurs prix ne changent pas en fonction de la santé ou de l’âge de l’assuré. En outre, les contrats sont à durée de vie, c’est-à-dire sans limitation durée ou âge.

D’ autre part, les suppléments de santé non solidaires et non responsables couvrent tous les coûts liés aux soins, consultations ou médicaments (frais d’utilisation, franchise, excès de frais…), mais il y a des restrictions sur l’adhésion et les frais peuvent varier en fonction de l’âge et le profil médical sont en hausse. de l’assuré. Comme il est expliqué plus loin dans cet article, le fonctionnement de l’assurance maladie internationale est plus proche des soins de santé complémentaires non solidaires et non responsables que de l’assurance maladie complémentaire et responsable.

Les mutuelles ne fournissent que des contrats de santé conjoints et responsables, tandis que l’assurance et l’assurance pension peuvent fournir les deux types de soins de santé complémentaires. A travers est le mot « mutuellement » est le terme le plus couramment utilisé pour désigner toutes les compagnies d’assurance maladie qui contribuent à la sécurité sociale.

L’ utilisation du mot « mutuel » est donc un peu surexploitée, mais ce n’est pas un problème en France, puisque la grande majorité des compagnies d’assurance maladie opèrent sur le principe de soins de santé complémentaires et responsables.

D’ autre part, le terme « mutuel » est source de confusion lorsqu’il est utilisé pour l’assurance maladie hors de France.

Au moment du retrait de leur assurance maladie internationale, de nombreux expatriés sont surpris, sinon déçus, de découvrir que les conditions de couverture diffèrent de celles de leur assurance mutuelle.

Il est donc important qu’un expatrié ou futur expatrié appuie le fonctionnement de la Assurance maladie pour faire le bon choix de soins médicaux à l’étranger.

Comment fonctionne l’assurance maladie internationale ?

La différence la plus notoire entre l’assurance mutuelle en France et l’assurance maladie internationale est le prix.

Pourquoi ?

Alors qu’un fonds commun de placement ne couvre qu’en France, l’assurance maladie internationale est valable dans plusieurs pays où les coûts de santé sont généralement élevés par rapport aux prix perçus en France.

En effet, dans de nombreux pays, les tarifs ne sont pas nécessairement réglementés comme en France (en France, de nombreux médecins appliquent des tarifs de sécurité sociale. Ces prix contractuellement convenus sont très abordables dans le comparaison à gratuit).

En outre, un fonds d’investissement français ne couvre qu’une petite partie des frais médicaux de l’assuré (en moyenne 30%) car il complète le remboursement de l’assurance maladie. D’autre part, l’assurance maladie internationale couvre toutes les caisses d’assurance maladie de l’assuré.

Pour ces raisons, les frais d’un fonds d’investissement sont généralement inférieurs à ceux de l’assurance maladie internationale.

L’ autre différence remarquable entre l’assurance maladie internationale et l’assurance mutuelle maladie est les restrictions et exclusions appliquées par l’assurance maladie internationale (en ce qui concerne l’âge ou les antécédents de l’assuré).

Ces restrictions et exclusions sont, en fait, des mécanismes qui visent à réguler la consommation médicale des assurés sur un marché médical beaucoup plus cher que le marché médical français :

La majorité de l’assurance maladie internationale fournit à chaque futur assuré un questionnaire préalable à l’adhésion afin de déterminer ses antécédents médicaux et les coûts qu’il peut supporter en matière de soins. À la suite de ce questionnaire, la compagnie d’assurance décide si certaines maladies déjà signalées ou des antécédents médicaux présentant un risque élevé de soins infirmiers doivent être exclus afin de couvrir une personne ayant un dossier médical trop élevé. Selon la même logique, certains contrats concluent leurs assurés à partir d’un certain âge (65 ou 70 ans si le coût de la maladie augmente).

L’ assurance maladie internationale dispose également d’un délai d’attente plus long ou plus court avant de bénéficier d’une protection de maternité. Comment bien, si vous décidez de souscrire une assurance maladie pour couvrir votre grossesse déjà en cours, il est susceptible d’être exclu.

Il est important de noter que l’assurance complémentaire à la Caisse des Français de l’Aliens repose sur le même principe que l’assurance maladie internationale et non l’assurance mutuelle. Dans de nombreux pays (par exemple en Angleterre), l’assurance maladie locale diffère également de l’assurance mutuelle en France.

Du point de vue français, l’assurance maladie internationale peut paraître moins attrayante à première vue que les mutuelles. Cependant, ce type de couverture est souvent la meilleure option pour un étranger, surtout s’il déménage dans un pays où le système de santé publique est défaillant, dans un pays où la santé est coûteuse, ou s’il se trouve dans son pays continuent d’être couverts. d’origine en plus de son pays d’émigration.

Changez votre façon de penser à l’assurance maladie

En France, nous sommes habitués à des sociétés réciproques qui prennent soin de tous nos soins de santé, des plus imprévisibles aux plus inoffensifs. Cependant, contrairement à un fonds commun de placement, l’assurance internationale a pour objectif de protéger les risques les plus graves de conséquences ou d’événements imprévus des soins de santé quotidiens.

En effet, l’assurance internationale couvre ou exclut tous les risques prévisibles (maternité, dentiste, optique, maladies chroniques, antécédents médicaux…) dans des conditions plus strictes, alors qu’un fonds commun de placement n’exclut pas ou ne restreint pas pratiqué.

Les lunettes de soutien sont un bon exemple pour comprendre ces différences. En France, avec de bonnes lunettes mutuelles, vous pouvez changer tous les deux, trois ans à moindre coût. Dans l’assurance internationale, la couverture des soins optiques est souvent une garantie facultative plutôt coûteuse, et il sera généralement plus avantageux pour un assuré de payer ce type de soins de sa poche.

Inversement, une maladie ou un accident grave peut avoir des conséquences plus dramatiques à l’étranger qu’en France. Sans assurance maladie, un expatrié est obligé de demander des soins médicaux uniquement dans le secteur public (choix risqué dans les pays dont le système de santé est défaillant) ou de payer des soins de santé à un prix élevé dans le secteur privé (dans de nombreux pays, sans assurance, le secteur privé soins médicaux extrêmement coûteux) .assurance maladie internationale lors de l’émigration, même si elle diffère d’un fonds d’investissement.

Puis-je conserver mon fonds d’investissement français si je suis expatrié ?

S’ il n’y a pas de « réciprocité internationale », qu’en est-il de la validité d’une réciprocité classique française à l’étranger ?

Tout d’abord, il faut distinguer entre la résidence temporaire à l’étranger (où l’on conserve sa résidence en France et l’affiliation à la sécurité sociale) et l’expatriation (où l’on n’est plus associé au système français de protection sociale) : de nombreuses mutuelles françaises montrent qu’ils couvrent l’étranger, mais cela n’affecte que l’Union européenne ou les voyages temporaires et les voyages. Ce type d’assurance mutuelle perd sa validité ; si vous n’êtes plus résident en France parce que vous n’êtes plus affilié à la sécurité sociale.

Certaines mutuelles proposent d’adapter leur contrat français à votre nouvelle situation afin qu’elles puissent continuer à vous couvrir à l’étranger. Le problème est que, dans de nombreux cas, le niveau des prestations est basé sur les taux de remboursement de la sécurité sociale, ce qui signifie que votre couverture est insuffisante dans les pays où les frais médicaux sont plus élevés qu’en France. Si vous décidez de conserver votre assurance mutuelle à l’étranger, il est important de vérifier si votre assureur adapte ses prestations aux tarifs médicaux calculés dans votre pays étranger.

D’ autres mutuelles françaises proposent des contrats internationaux pour les expatriés à un coût plus élevé que leur Traités français. Votre assurance mutuelle devient techniquement une assurance maladie internationale.

Si tel est le cas avec votre assureur, vous devez toujours l’informer de votre changement de situation et de votre volonté de conclure un contrat international, puisque ce transfert n’a pas lieu automatiquement.

Cependant, dans le contexte d’une expatriation, il sera souvent plus logique de comparer le marché international de l’assurance maladie, qui offre des solutions médicales adaptées aux besoins des expatriés, plutôt que de préserver ou de modifier la réciprocité française. Système d’assurance.

En tant qu’étranger français, vous pouvez opter pour la Caisse des Français de l’Aliens une option complémentaire (c’est l’option internationale qui permet le fonctionnement de la l’assurance maladie/mutuelle est la plus proche) ou opter pour une assurance maladie internationale conventionnelle. Chacune de ces deux options présente des avantages et des inconvénients, qui diffèrent en fonction de votre profil, l’histoire, le pays dans lequel vous vous trouvez, ainsi que l’installation d’autres paramètres. Vous trouverez ici les différences et les principaux avantages et inconvénients de ces deux types de soins médicaux à l’étranger.

En conclusion, bien qu’il n’existe pas de « réciprocité internationale », il existe de nombreuses possibilités de soins médicaux spécialement adaptés aux besoins du mode de vie des expatriés.

Expat Assurance peut vous aider à trouver les soins médicaux internationaux les plus adaptés à votre cas, n’hésitez pas à demander votre règlement d’assurance ou appelez-nous. Nous vous offrent un service gratuit de consultation et de comparaison.

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